任意保険(自動車保険)の保険料は、「等級」と呼ばれる仕組みによって割引・割増が決まります。等級制度の基本と、事故の種類による等級への影響を、表で整理しました。
📋 この記事の要点
✔ 等級制度(ノンフリート等級制度)は、1〜20等級の20段階
✔ 数字が大きいほど割引率が高く、無事故が1年続くと翌年は1等級上がる
✔ 保険金を受ける事故は、原則1事故につき3等級ダウンし、翌年から3年間は「事故あり係数」が適用される
✔ 盗難・台風など防ぎにくい事故は「1等級ダウン事故」、人身傷害保険のみの利用などは「ノーカウント事故」
✔ 新規契約は6等級スタート。条件を満たす2台目は7等級から始められる場合がある
1. 等級制度(ノンフリート等級制度)とは
任意保険の等級制度は、事故歴に応じて保険料の割引・割増を決める仕組みで、1〜20等級の20段階に区分されています。等級の数字が大きいほど割引率が高く、無事故の状態が1年間続くと、翌年は1等級上がります。最高等級の20等級では、無事故の場合の割引率がおよそ63%にもなります。
2. 事故の種類と、等級への影響
📊 事故の種類と等級への影響
| 事故の種類 | 等級への影響 | 主な例 |
|---|---|---|
| 3等級ダウン事故 | 1事故につき3等級下がる。翌年から3年間は「事故あり係数」が適用される | 保険金の支払いを受ける、多くの事故 |
| 1等級ダウン事故 | 翌年の等級は1つだけ下がる | 盗難・台風・落書き・飛来物との衝突など、運転者が注意しても防ぎにくい事故 |
| ノーカウント事故 | 等級が下がらない | 人身傷害保険や搭乗者傷害保険のみを使った場合など |
📌 補足
20等級で事故ありの割引率は、無事故の場合の63%に対して51%程度に下がります。
3. 新規契約とセカンドカー割引
📊 新規契約の等級
| ケース | スタートの等級 |
|---|---|
| 初めて任意保険に加入する | 6等級 |
| すでに自動車保険に加入している人が、2台目を購入(セカンドカー割引の条件を満たす) | 7等級からスタートできる場合がある |
🧭 保険を使うか迷ったときの流れ
事故が起きたら、状況を整理する
事故の種類が、何ダウンに当たるかを確認します。
保険会社に、等級への影響を確認する
翌年以降の保険料への影響も聞きます。
修理費と、保険料の増加分を比べて、保険を使うか決める
小さな事故では、自己負担が有利な場合もあります。
4. チェックリスト
📝 確認したいこと
☑️ 今の等級と、事故あり係数の有無を確認した
☑️ 事故の種類が、何ダウン(1/3/ノーカウント)に当たるか確認した
☑️ 2台目を持つ予定があれば、セカンドカー割引を確認した
☑️ 割引率・制度の詳細は、契約中の保険会社の公式情報で確認した
5. よくある質問
まとめ
任意保険の等級は、無事故を続けるほど保険料が安くなる仕組みです。事故の種類によって等級ダウンの幅が異なるため、小さな事故で保険を使うべきか、自己負担で対応すべきか迷った際は、等級への影響も含めて保険会社に確認することをおすすめします。
本記事は2026年9月時点の情報に基づきます。割引率や制度の詳細は保険会社によって異なる場合があるため、契約中の保険会社の公式情報でご確認ください。
アイキャッチ画像: 「Aichi-Toyota-Anjo-Shaken-center」by HQA02330(Wikimedia Commons, CC BY-SA 4.0)
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