カーシェアで事故を起こしたら？保険と免責の仕組み

カーシェアリングを利用中に、もし事故を起こしてしまったら——保険はどうなるのか、不安に思う人も多いのではないでしょうか。この記事では、カーシェア利用中の事故における保険・補償の考え方を整理します。

カーシェア車両にはあらかじめ保険が付帯している

カーシェアリングの車両には、自賠責保険に加え、各カーシェア事業者が契約する任意保険(補償制度)があらかじめ付帯しています。利用者が個別に任意保険へ加入していなくても、カーシェア事業者の補償によって事故時の対応がカバーされる仕組みになっているのが一般的です。

補償内容の一般的な構成

大手カーシェア事業者(トヨタシェアの例)の場合、主に次のような補償が用意されています。

• 対人補償:相手を死傷させてしまった場合の補償。1名につき無制限で、自己負担額(免責額)は発生しないのが一般的です。
• 対物補償:相手の車や物を損壊させてしまった場合の補償。1事故につき無制限で補償される一方、自己負担額(免責額)が発生します。事業者によって金額は異なりますが、数万円程度が目安とされています。
• 車両補償:利用していたカーシェア車両自体の損害に対する補償。車両の時価額まで補償される一方、対物補償と同様に自己負担額(免責額)が発生します。
• 人身傷害補償:利用者本人や同乗者がケガをした場合の補償。1名あたり数千万円規模の補償が設定されているのが一般的です。

ここで重要なのは、「対人補償は免責額なしで無制限」だが「対物補償・車両補償には自己負担額(免責額)が発生する」という点です。「カーシェアは免責金額が一切かからない」という理解は誤りであり、事故を起こした場合、対物・車両の損害については一定額を自己負担する可能性があることを認識しておく必要があります。

免責額を軽減・免除するオプション

多くのカーシェア事業者では、追加料金を支払うことで、この自己負担額(免責額)を軽減・免除できるオプションプランを用意しています。短時間の利用であれば基本料金に免責補償が含まれているプランもあれば、長時間・1日単位の利用では別途追加料金が必要になるプランもあります。事故のリスクが気になる場合は、利用前にこうしたオプションの有無を確認しておくとよいでしょう。

補償の対象外となるケース

次のようなケースでは、保険・補償の対象外となり、修理費や賠償金を全額自己負担しなければならない可能性があります。

• 事故発生時に警察へ届け出ず、事故証明が取得できない場合
• 予約した本人・登録された運転者以外が運転していた場合
• 無免許運転や飲酒運転をしていた場合
• 借用時間を無断で延長している間に事故が起きた場合
• その他、会員規約に違反していた場合

会員規約違反があった場合、補償が受けられないだけでなく、カーシェアの会員資格自体が取り消される可能性もあるため、規約は必ず事前に確認しておくことが重要です。

家族・友人とのシェアで起きがちな見落とし

カーシェアの補償が対象外になる典型的なケースの一つが、「予約した本人以外が運転していた」というものです。例えば、家族の一人が予約したカーシェア車両を、同乗していた配偶者や子どもが「少しだけなら」と運転してしまうケースは、悪意がなくても規約違反に該当し、万一事故を起こした場合は補償対象外となるリスクがあります。事業者によっては、家族や友人など複数人であらかじめ「追加ドライバー」として登録できる仕組みを用意していることもあるため、複数人で運転する可能性がある場合は、利用前に登録手続きを済ませておくことが重要です。「ちょっとだけだから大丈夫」という油断が、高額な自己負担につながりかねません。

事故を起こしてしまったときの対応

万が一事故を起こしてしまった場合は、まず安全を確保したうえで、警察への届け出とカーシェア事業者への連絡を行うことが基本です。自己判断で示談交渉などを進めず、カーシェア事業者・保険会社の指示に従って対応することが、後々のトラブルを避けるために重要です。

まとめ

カーシェア車両には対人・対物・車両・人身傷害の補償があらかじめ付帯していますが、対物補償・車両補償には自己負担額(免責額)が発生するのが一般的です。免責額を軽減したい場合はオプションプランの利用を検討し、事故時は必ず警察・カーシェア事業者へ速やかに連絡することを心がけましょう。

出典・免責

本記事は、トヨタシェア公式サイト等の情報をもとに、一般的な保険・補償制度の考え方を整理したものです。具体的な補償金額・免責額・オプション内容は事業者・プランによって異なるため、詳細はご利用のカーシェアサービスの公式サイトでご確認ください。

• トヨタシェア公式サイト「保険・補償、ルール・違反金」

アイキャッチ画像: Car Sharing Fiat 500 (Padova) by Pava, CC BY-SA 3.0 IT, via Wikimedia Commons(イタリアで撮影)