飛び石でフロントガラスにヒビ、車両保険は使うべき？

高速道路を走行中、前を走るトラックが跳ね上げた小石でフロントガラスにヒビが入った——このような「飛び石」による損傷は、車両保険を使うべきか迷うところです。この記事では、判断のポイントを整理します。

飛び石は車両保険の補償対象になる

飛び石によるフロントガラスの損傷は、「飛来中・落下中の他物との衝突」として扱われ、車両保険の一般タイプ・限定タイプのいずれでも補償の対象となるのが一般的です。単独事故で自損した場合とは異なる分類として扱われる点がポイントです。

保険を使うと等級はどうなるか

飛び石によるガラス損傷で車両保険を使った場合、「1等級ダウン事故」として扱われるのが一般的です。事故1件につき、次年度の等級が1つ下がり、あわせて「事故有係数適用期間」が1年加算されます。この期間中は保険料の割引率が下がるため、翌年以降、数年間にわたって保険料が上昇する可能性があります。

保険を使うべきかの判断基準

結論としては、「修理・交換にかかる費用」と「保険を使うことによる将来の保険料上昇分」を比較して判断するのが基本的な考え方です。

• フロントガラスの修理・交換費用が高額になる場合(特にADAS〔先進運転支援システム〕搭載車はガラス交換後のセンサー再調整費用がかさむことがあります)は、保険を使った方が総合的に得になるケースがあります。
• 逆に、修理費用が比較的小さい場合は、等級ダウンによる保険料上昇分の方が高くつき、自己負担で修理した方が結果的に安く済むこともあります。

実際にどの程度保険料が上がるかは、契約している保険会社に問い合わせることで、概算を教えてもらえます。判断に迷う場合は、修理業者からの見積もり額と、保険会社に確認した保険料上昇の概算を、両方揃えたうえで比較検討することをおすすめします。

ヒビの大きさ・位置によって対応が変わることも

フロントガラスのヒビは、大きさや位置によって「補修」で済む場合と、「全交換」が必要になる場合とで、費用が大きく異なります。小さな傷であれば、専用の補修剤で穴を埋める比較的安価な処置で済むケースもあるため、まずは修理業者に状態を見てもらい、補修で対応できるかどうかを確認することも一つの選択肢です。

放置するとどうなるか

保険を使うかどうかで迷って対応を先延ばしにしていると、別のリスクが生じます。フロントガラスの小さなヒビは、時間の経過とともにホコリや水分が入り込み、気温差による膨張・収縮を繰り返すことで、徐々にヒビが広がっていく性質があります。特に高速道路のような速度域では、走行風による負荷でヒビの拡大が一気に進むこともあるとされています。ヒビが小さいうちであれば、全交換ではなく比較的安価な部分補修で済むケースも多いため、「保険を使うか迷っている間に、修理で済んだはずのヒビが交換必須の状態まで広がってしまった」ということにならないよう、判断はできるだけ早めに行うことをおすすめします。

まとめ

飛び石によるフロントガラスの損傷は車両保険の補償対象になりますが、使用すると1等級ダウンし、翌年以降の保険料が上昇します。修理・交換費用と保険料上昇分を比較し、どちらが総合的に得かを見極めたうえで、保険を使うかどうかを判断することをおすすめします。

出典・免責

本記事は、複数の損害保険会社公式サイトの情報をもとに、一般的な考え方を整理したものです。具体的な等級ダウン幅・保険料上昇額は保険会社・契約内容によって異なるため、正確な金額はご自身が加入している保険会社にご確認ください。

アイキャッチ画像: A cracked windshield in Elko, Nevada by Famartin, CC BY-SA 4.0, via Wikimedia Commons(米国で撮影)